La segmentation des entreprises

La segmentation des entreprises participe à une meilleure connaissance des petites entreprises.

C’est une information complémentaire à une cote Banque de France de signification neutre : cotes X0, J0, K0, L0, M0.

Elle résulte d’un traitement statistique reposant sur un examen de données objectives, qualitatives (données descriptives) et quantitatives (impayés sur effets de commerce, endettement bancaire).

Quelles sont les entreprises concernées ?

Sont éligibles à la segmentation les entreprises à caractère civil ou commercial, hors entreprises individuelles et financières :

• dont le siège social est situé en métropole ou dans les départements d’outre-mer ;
• non cotées au vu d’une documentation comptable récente ;
• au nom desquelles aucune information défavorable n’est enregistrée : jugement, événement marquant, etc ;
• et qui ont en conséquence une cote de crédit 0.

Quelles sont les variables prises en compte ?

Trois variables interviennent directement dans le calcul de la segmentation :

• Une variable « descriptive » qui agrège la date de création, la catégorie juridique et le secteur d’activité de l’entreprise. À titre d’exemple, une ancienneté importante de l’entreprise a une incidence favorable sur cette variable.

• Une variable « endettement bancaire » issue de la collecte mensuelle réalisée par la Banque de France : part des crédits à court terme, des créances commerciales.
• Une variable « impayés sur effets de commerce » à considérer hors contestation de créances, collectée par la Banque de France via la Centrale des incidents de paiements sur effets (CIPE).

Comment se décline la segmentation ?

La segmentation peut prendre différentes valeurs s’échelonnant de 1 à 6 : 1 traduit les éléments statistiques les plus positifs, 6 traduit les moins positifs